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O sobre-endividamento ainda é um fantasma que assombra muitas PME e famílias portuguesas. Se este é o seu caso, o crédito consolidado pode ser uma ajuda. O ComparaJá.pt explica porquê.
O desemprego e a deterioração das condições laborais foram duas causas para o aumento do endividamento dos portugueses nos últimos anos. Se os seus créditos estão espalhados por vários bancos ou instituições de crédito, o crédito consolidado pode ser uma hipótese a considerar. Através desta solução pode juntar todos os créditos num único empréstimo, pagando apenas uma mensalidade normalmente mais reduzida devido ao aumento da duração do prazo. Com uma prestação mais baixa a pagar todos os meses, tem mais hipóteses de recuperar a sua situação financeira. Veja então como pode o crédito consolidado ajudá-lo.
1. O que é o crédito consolidado?
Ao optar por um crédito consolidado consegue juntar vários créditos num só. Esta opção pode ajudar as famílias a fazerem uma melhor gestão das suas despesas direccionadas para crédito, uma vez que pode estar a ganhar criar uma poupança ao renegociar crédito. No nosso país existem dois tipos de crédito consolidado a que pode recorrer.
No crédito consolidado com hipoteca do imóvel, pode juntar o crédito habitação ou dar a sua habitação como garantia do pagamento do crédito. Ao optar por este tipo de crédito consolidado pode aumentar o prazo do crédito para o mesmo tempo disponível do crédito habitação (em média, 30 anos) e com taxas semelhantes praticadas no crédito destinado à compra do imóvel. Esta situação só é possível porque a sua casa é dada como garantia.
No caso do crédito consolidado sem hipoteca pode também agregar todos os seus créditos num só. Esta solução permite que pague os seus créditos numa única prestação, mas com um prazo maior. No caso de escolher a reestruturação dos seus créditos por esta via, consegue uma taxa de juro mais baixa o que lhe permite obter uma poupança considerável.
2. Como o pode ajudar?
Para as famílias em endividamento, o crédito consolidado pode ser utilizado como uma ferramenta para diminuir os gastos com as prestações dos empréstimos. Ao reduzir esta despesa, está a aumentar o seu nível de poupança o que lhe permite reequilibrar o orçamento e gerir da melhor forma as suas dívidas. Esta ajuda permite assim uma maior flexibilidade financeira.
Apesar de este tipo de crédito poder ser concedido a qualquer tipo de pessoa, destina-se a quem possui vários empréstimos, o que nos dias de hoje não é difícil de encontrar. A prestação do crédito habitação, crédito automóvel ou crédito especializado para mobilar a casa são despesas comuns a várias famílias. Juntar estas prestações num só crédito permite uma maior folga financeira para quem tem problemas bancários.
3. Quais são os requisitos para recorrer?
Para quem está em risco de sobre-endividamento, seja devido ao desemprego, divórcio, doença ou por querer iniciar uma poupança, o crédito consolidado pode ser uma boa alternativa. O mesmo sucede para os trabalhadores independentes que estejam a lutar contra o endividamento ou que queiram organizar a sua estabilidade financeira.
Saiba, no entanto, que se tiver prestações em atraso o pedido de crédito consolidado pode ser negado pelas instituições financeiras e, tal como o que acontece com outros pedidos de crédito, é necessário um fiador para completar o pedido.
Para concluir, a idade máxima para requerer ao crédito consolidado é de 75 anos. Se está a pensar em recorrer ao crédito consolidado, não se esqueça de utilizar a nossa plataforma de comparação para conhecer a melhor oferta.
4. É a melhor solução para si?
Apesar de o crédito consolidado poder ser utilizado para reorganizar a sua vida financeira, existem algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de tomar uma decisão.
Uma vez que o período de reembolso do crédito vai aumentar, irá pagar mais juros. No fim do prazo, o custo com o crédito pode ser superior ao que estaria previsto. De acordo com as contas feitas pelo Jornal de Negócios, mesmo com a consolidação do crédito habitação, automóvel, crédito pessoal e crédito rápido no final do contrato o montante adicional pago pode atingir os 99 mil euros. Por isso, deve fazer bem as contas aos prós e contras de optar pelo crédito consolidado.
Se está a pensar em aproveitar a consolidação dos seus créditos para poupar e amortizar o valor devido, saiba que pode ser penalizado pelo reembolso antecipado. No entanto, isto pode não acontecer com todas as instituições. Algumas não cobram uma comissão por o fazer.
Todavia, se vai utilizar esta consolidação de crédito para realizar mais empréstimos pode estar a percorrer um caminho perigoso. “Um dos passos que leva ao sobre-endividamento é a acumulação de créditos e por isso deve evitá-lo”, dizem os responsáveis pela plataforma ComparaJá.pt.
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